De nombreuses personnes reportent la souscription d’une assurance vie, voire jusqu’à l’âge de la retraite. Avant de faire de même, il est primordial de se poser la question suivante : si je décédais aujourd’hui, quelqu’un aurait-il des difficultés financières? Si la réponse est oui, il est important d’intégrer l’assurance vie dans votre planification financière.
Pour une famille, l’assurance vie peut supplémenter l’assurance hypothécaire et l’assurance offerte par votre employeur pour aider à maintenir un certain mode de vie. Les prestations versées au décès par votre assurance sont sans impôts et aident à compenser la perte de vos revenus et peuvent permettre à votre famille de couvrir des besoins financiers essentiels, tels que :
- Les frais funéraires;
- Le paiement de dettes importantes;
- Les études d’un enfant;
- Les dépenses quotidiennes.
Il existe deux principaux types d’assurance vie : temporaire et permanente (vie entière). L’assurance temporaire est généralement utilisée pour les besoins temporaires tels que les hypothèques et les prêts, tandis que l’assurance permanente est souvent utilisée pour les dépenses à long terme (comme les frais funéraires) et peut inclure des valeurs de rachat. C’est une bonne pratique de mettre une assurance en place lorsque nous sommes jeunes et en bonne santé, car l’âge et l’état de santé peuvent affecter les prix. Selon l’état de santé, attendre la retraite pour souscrire une police d’assurance pourrait entrainer des primes élevées ou devoir souscrire des produits à acceptation garantie. Ces types de produits peuvent s’avérer encore plus dispendieux et offrent généralement une couverture plus limitée.
L’assurance vie peut aussi jouer un rôle clé dans la planification successorale. Par exemple, elle peut permettre de couvrir les impôts élevés au moment du décès et garantir que des biens précieux, tels qu’une maison ou un chalet familial, demeurent au sein de la famille.
Une assurance vie peut aussi bénéficier les propriétaires d’entreprise. Une assurance adéquate peut :
- Être un abri fiscal pour les épargnes;
- Être une source de revenu de retraite;
- Aider à alléger une dette;
- Être un moyen de financer une entente d’achat-vente entre partenaires d’affaires.
Si vous envisagez souscrire une assurance vie pour protéger l’avenir de votre famille ou protéger votre entreprise, un conseiller en assurance peut vous aider à évaluer vos objectifs financiers à long terme et à déterminer quelle option correspond le mieux à vos besoins et circonstances uniques. Cette étape importante avec un professionnel vous assure de prendre des décisions éclairées pour une sécurité durable.
Virginie Benoit
Conseillère en assurance
Alliance Gestion de patrimoine
Tél. : 705 753-2971 | vbenoit@alliancewealth.ca
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