Comment ça fonctionne

• En règle générale, deux ans de revenu de retraite est investi dans des placements à faible risque axés sur le revenu afin de créer la « réserve de liquidités ».
• Le reste est investi dans une combinaison équilibrée d’actions et de placements à revenu fixe.
• Les dividendes et profits tirés des placements sont utilisés pour balancer la réserve de liquidités à chaque année.
• Pendant les périodes où les investissements perdent de la valeur, la réserve de liquidités est là pour que vous ne soyez pas obligé de vendre bas, donnant la chance au portefeuille de se récupérer.

Comment l’ordre des rendements peuvent avoir un impact sur votre portefeuille

L’exemple ci-dessous démontre comment le rendement des placements peut avoir un impact sur votre portefeuille lors des retraits pendant la retraite.

La séquence des rendements est cruciale lors des retraits puisqu’elle peut sérieusement affecter la valeur finale du
portefeuille et sa capacité à fournir un revenu à long terme.

La stratégie de la réserve de liquidités peut aider à protéger votre portefeuille contre les impacts du retrait de revenu pendant les marchés volatils.

Alliance Gestion de patrimoine est un programme proposé par Assurances Aviso inc., offrant des services de planification financière, d’assurance vie et de placement aux membres de caisses populaires et à leurs collectivités. Toute marque de commerce d’Alliance Gestion de patrimoine est utilisée sous licence par Assurances Aviso inc.

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Chaque situation est unique et il n’existe pas de solution qui conviendra à tous. Voici un exemple d’un client qui s’était fixé l’objectif de laisser 1 million de dollars à sa famille lors de son décès. Pourquoi le million? Sa femme et lui avaient discuté d’avoir trois ou quatre enfants, et il espérait laisser quelques centaines de milliers de dollars à chacun.

Au départ, le client avait une police d’assurance vie temporaire de 20 ans pour couvrir ses dettes et s’assurer que sa famille soit prise en charge en cas de tragédie. D’abord, celui-ci a regardé comment conserver cette police, pour constater qu’il ne pourrait la renouveler, car le prix augmente considérablement à la 21e et 41e année.

L’autre avenue était de convertir sa police actuelle en police permanente, avec une prime immobilisée ou nivelée à vie. Cependant, il ne pourrait probablement pas encore se la permettre, car selon l’âge à laquelle il ferait la conversion, le prix dépasserait son budget.

Il existe toutefois une autre avenue pour ce client : une assurance permanente qui couvre la vie de ses enfants plutôt que de le couvrir à un âge plus avancé. En souscrivant une police d’assurance vie entière avec participation, le client peut créer de la richesse pour 3 générations : lui, ses enfants et possiblement ses petits-enfants.

Avec cette stratégie, il investit l’équivalent du prix d’une voiture, sur 20 ans. Ainsi, il laisse à ses enfants une police avec une valeur de rachat potentielle de 250 000 à 300 000 $ à la retraite. Ensuite, ses enfants pourront transférer cette richesse à leur propre famille grâce à la prestation de décès, estimée à plus d’un million de dollars.

L’assurance vie avec participation a plusieurs avantages :

• La police fournit une valeur en espèces qui pourra être utilisée ou versée aux enfants du client s’ils ont besoin d’un soutien financier lorsqu’il sera vivant.
• La valeur de rachat et la prestation de décès continueront d’augmenter au cours de la vie de ses enfants.
• Comme il est propriétaire du contrat, il pourra en bénéficier jusqu’à ce qu’il en transfère la propriété à ses enfants, à la retraite. ILS NE DOIVENT PAS ANNULER CETTE POLICE.
• Différentes avenues existent pour accéder à la valeur de rachat dans le cadre de la police en franchise d’impôt.
• Avec cette police, il crée potentiellement de la richesse pour plus de trois générations.

Chaque situation est unique et aucune solution ne peut convenir aux particularités de chacun. Dans le cadre de la situation de ce client, cette situation s’est avérée très avantageuse.

Planifions. Réalisons. Ensemble.

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