Pour une famille, l’assurance vie peut supplémenter l’assurance hypothécaire et l’assurance offerte par votre employeur pour aider à maintenir un certain mode de vie. Les prestations versées au décès par votre assurance sont sans impôts et aident à compenser la perte de vos revenus et peuvent permettre à votre famille de couvrir des besoins financiers essentiels, tels que :

• Les frais funéraires;
• Le paiement de dettes importantes;
• Les études d’un enfant;
• Les dépenses quotidiennes.

Il existe deux principaux types d’assurance vie : temporaire et permanente (vie entière). L’assurance temporaire est généralement utilisée pour les besoins temporaires tels que les hypothèques et les prêts, tandis que l’assurance permanente est souvent utilisée pour les dépenses à long terme (comme les frais funéraires) et peut inclure des valeurs de rachat. C’est une bonne pratique de mettre une assurance en place lorsque nous sommes jeunes et en bonne santé, car l’âge et l’état de santé peuvent affecter les prix. Selon l’état de santé, attendre la retraite pour souscrire une police d’assurance pourrait entrainer des primes élevées ou devoir souscrire des produits à acceptation garantie. Ces types de produits peuvent s’avérer encore plus dispendieux et offrent généralement une couverture plus limitée.

L’assurance vie peut aussi jouer un rôle clé dans la planification successorale. Par exemple, elle peut permettre de couvrir les impôts élevés au moment du décès et garantir que des biens précieux, tels qu’une maison ou un chalet familial, demeurent au sein de la famille.

Une assurance vie peut aussi bénéficier les propriétaires d’entreprise. Une assurance adéquate peut :

• Être un abri fiscal pour les épargnes;
• Être une source de revenu de retraite;
• Aider à alléger une dette;
• Être un moyen de financer une entente d’achat-vente entre partenaires d’affaires.

Si vous envisagez souscrire une assurance vie pour protéger l’avenir de votre famille ou protéger votre entreprise, un conseiller en assurance peut vous aider à évaluer vos objectifs financiers à long terme et à déterminer quelle option correspond le mieux à vos besoins et circonstances uniques. Cette étape importante avec un professionnel vous assure de prendre des décisions éclairées pour une sécurité durable.

Virginie Benoit
Conseillère en assurance
Alliance Gestion de patrimoine
Tél. : 705 753-2971 | vbenoit@alliancewealth.ca

Planifions. Réalisons. Ensemble.

Alliance Gestion de patrimoine est un programme proposé par Assurances Aviso inc., offrant des services de planification financière, d’assurance vie et de placement aux membres de caisses populaires et à leurs collectivités. Toute marque de commerce d’Alliance Gestion de patrimoine est utilisée sous licence par Assurances Aviso inc. Votre contrat d’assurance fournira des détails sur la couverture disponible dans le cadre du plan que vous choisissez. Des restrictions peuvent s’appliquer.

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En général, l’assurance-crédit ou l’assurance hypothécaire traditionnelle ne rembourse que le solde du prêt en cas de décès. La prestation au décès diminue à mesure que vous remboursez votre prêt, même si le coût reste le même. Le montant de la couverture n’est pas flexible et ne peut être modifié dans le futur, et ne peut être transformé en assurance vie permanente. En cas de refinancement ou de changement de prêteur, la couverture existante ne peut être transférée alors une nouvelle demande d’assurance prêt doit être complétée. La police d’assurance et les taux peuvent être modifiés à tout moment et une fois le prêt remboursé, l’assurance vie prend fin.

L’assurance vie à terme est une solution abordable qui peut verser une prestation au décès libre d’impôt directement à vos proches en cas de décès. Ces fonds peuvent être utilisés pour rembourser les prêts et hypothèques et toutes autres dépenses familiales. Vous pouvez choisir le montant de couverture qui correspond à vos besoins, l’augmenter ou le réduire dans le futur, ou éventuellement le transformer en une assurance vie permanente. La police est automatiquement renouvelée à la fin du terme et n’est pas affectée par vos prêts et hypothèques. Les taux établis lors de la souscription de votre police sont garantis pour toute la durée du terme et les taux de renouvellement sont également garantis.

Une application d’assurance personnelle implique un processus de souscription médical plus approfondi, prenant en compte des facteurs tels que la santé, le mode de vie et les antécédents médicaux familiaux.

Si vous souhaitez examiner vos options d’assurance ou être propriétaire d’une police d’assurance personnelle, demandez-nous comment l’assurance vie à terme pourrait contribuer à protéger l’avenir de votre famille. Nous pouvons vous aider à évaluer vos objectifs financiers à long terme et déterminer quelle option correspond le mieux à vos besoins et circonstances uniques.

Virginie Benoit
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Chaque situation est unique et il n’existe pas de solution qui conviendra à tous. Voici un exemple d’un client qui s’était fixé l’objectif de laisser 1 million de dollars à sa famille lors de son décès. Pourquoi le million? Sa femme et lui avaient discuté d’avoir trois ou quatre enfants, et il espérait laisser quelques centaines de milliers de dollars à chacun.

Au départ, le client avait une police d’assurance vie temporaire de 20 ans pour couvrir ses dettes et s’assurer que sa famille soit prise en charge en cas de tragédie. D’abord, celui-ci a regardé comment conserver cette police, pour constater qu’il ne pourrait la renouveler, car le prix augmente considérablement à la 21e et 41e année.

L’autre avenue était de convertir sa police actuelle en police permanente, avec une prime immobilisée ou nivelée à vie. Cependant, il ne pourrait probablement pas encore se la permettre, car selon l’âge à laquelle il ferait la conversion, le prix dépasserait son budget.

Il existe toutefois une autre avenue pour ce client : une assurance permanente qui couvre la vie de ses enfants plutôt que de le couvrir à un âge plus avancé. En souscrivant une police d’assurance vie entière avec participation, le client peut créer de la richesse pour 3 générations : lui, ses enfants et possiblement ses petits-enfants.

Avec cette stratégie, il investit l’équivalent du prix d’une voiture, sur 20 ans. Ainsi, il laisse à ses enfants une police avec une valeur de rachat potentielle de 250 000 à 300 000 $ à la retraite. Ensuite, ses enfants pourront transférer cette richesse à leur propre famille grâce à la prestation de décès, estimée à plus d’un million de dollars.

L’assurance vie avec participation a plusieurs avantages :

• La police fournit une valeur en espèces qui pourra être utilisée ou versée aux enfants du client s’ils ont besoin d’un soutien financier lorsqu’il sera vivant.
• La valeur de rachat et la prestation de décès continueront d’augmenter au cours de la vie de ses enfants.
• Comme il est propriétaire du contrat, il pourra en bénéficier jusqu’à ce qu’il en transfère la propriété à ses enfants, à la retraite. ILS NE DOIVENT PAS ANNULER CETTE POLICE.
• Différentes avenues existent pour accéder à la valeur de rachat dans le cadre de la police en franchise d’impôt.
• Avec cette police, il crée potentiellement de la richesse pour plus de trois générations.

Chaque situation est unique et aucune solution ne peut convenir aux particularités de chacun. Dans le cadre de la situation de ce client, cette situation s’est avérée très avantageuse.

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